개인투자용국채 금리 5년물 1억 투자하면 이자는 얼마?

개인투자용국채 5년물에 1억 투자 시 이자는 얼마?

안정적인 자산 운용과 절세 혜택으로 최근 많은 관심을 받고 있는 개인투자용국채 5년물. 특히 2025년 6월 발행된 5년물은 만기가 짧고 이자 수익도 확실해 초보 투자자부터 장기 투자자까지 폭넓게 주목받고 있습니다. 이번 글에서는 1억 원을 투자했을 때 예상되는 이자 수익과 청약 방법, 투자 시 유의사항 등을 자세히 설명드리겠습니다.

개인투자용국채 5년물이란?

개인투자용국채 5년물은 정부가 개인 투자자 전용으로 발행하는 저축성 국채입니다. 만기가 5년으로 비교적 짧아, 기존 10년물이나 20년물보다 투자 부담이 적은 편입니다. 1인당 연간 최대 2억 원까지 투자할 수 있으며, 최소 투자금액은 10만 원입니다.

 

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이 국채는 정부가 원금과 이자를 보장하기 때문에 안전성이 매우 높습니다. 또한, 만기까지 보유하면 표면금리와 가산금리를 합산해 연복리로 이자가 계산되어 예금보다 높은 수익률을 기대할 수 있습니다. 2025년 6월 발행된 5년물의 표면금리는 2.480%, 가산금리는 0.550%로, 총 적용금리는 3.030%입니다.

 

만기 시 원금과 이자를 일괄 지급하며, 보유 기간 중 별도의 이자 지급은 없습니다. 중도 환매는 매입 1년 후부터 가능하지만, 이 경우 가산금리와 복리 혜택, 세제 혜택이 모두 사라지고 표면금리에 단리만 적용됩니다.

 

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1억 원 투자 시 이자 계산 방법

2025년 6월 20일 발행된 개인투자용국채 5년물에 1억 원을 투자한다고 가정하면, 만기 예상 금액(세전)은 약 1억 1,609만 원, 이자 예상 금액은 약 1,609만 원입니다. 이는 표면금리 2.480%와 가산금리 0.550%를 더한 3.030%의 연복리 적용 결과입니다.

 

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복리 계산 방식은 매년 발생하는 이자가 원금에 합산되어 다음 해 이자 계산의 기초가 되기 때문에, 단리보다 수익률이 높아집니다. 연평균 만기수익률은 약 3.217%로, 5년 동안 꾸준히 복리 효과를 누릴 수 있습니다.

 

이자소득에 대해서는 만기 보유 시 매입액 2억 원까지 14%(지방세 포함 15.4%)의 분리과세가 적용되어 세금 부담이 줄어듭니다. 따라서 실제 수령하는 금액은 세금 공제 후 약 1,362만 원 정도가 될 것으로 예상됩니다.

 

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중도에 환매할 경우에는 복리와 가산금리 혜택이 사라지고 표면금리인 2.480%만 단리로 적용되므로, 장기 보유가 수익 극대화에 유리합니다.

6월 개인투자용국채 청약 방법과 일정

2025년 6월 개인투자용국채 5년물은 6월 11일부터 6월 17일까지 청약이 진행됩니다. 발행 한도는 900억 원이며, 최소 청약 금액은 10만 원입니다. 청약 경쟁률은 0.16:1로, 발행 한도 대비 청약 금액은 147억 원 정도였습니다.

 

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청약은 미래에셋증권에서 단독으로 진행하며, 영업점 방문, 홈페이지, 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 청약 시에는 전액 증거금을 납입해야 하며, 미배정 금액은 환불됩니다.

 

배정 기준은 청약 총액이 발행 한도 이내일 경우 전액 배정되며, 초과 시 300만 원까지 일괄 배정 후 잔여 물량은 비례 배분됩니다.

 

청약이 완료되면 환불일은 6월 18일, 입고일은 6월 20일입니다. 이후 5년간 보유하면 만기일인 2030년 6월 20일에 원금과 이자를 일괄 수령하게 됩니다.

개인투자용국채 5년물 투자 시 유의사항

개인투자용국채는 매우 낮은 위험 등급(6등급)으로 안정적인 투자처지만, 몇 가지 유의할 점이 있습니다.

 

첫째, 만기까지 보유해야만 가산금리, 복리 이자, 세제 혜택을 모두 받을 수 있습니다. 중도 환매 시에는 이자율이 단리로 낮아지고 세제 혜택도 사라집니다.

 

둘째, 개인 간 거래가 불가능해 상속이나 유증, 강제집행 등 예외적인 경우를 제외하고는 소유권 이전이 제한됩니다. 따라서 투자 전 자금 운용 계획을 신중히 세우는 것이 중요합니다.

 

셋째, 만기까지 이자 지급이 없기 때문에 중간에 현금 흐름이 필요한 분에게는 적합하지 않습니다. 투자금은 5년간 묶이게 된다는 점을 반드시 고려해야 합니다.

 

마지막으로, 개인투자용국채는 2027년 12월 31일까지 세제 혜택이 적용되며, 이후 세법 개정에 따라 변동될 수 있으므로 최신 정책을 확인하는 것이 좋습니다.

 

개인투자용 국채 매입방법 6월 청약방법

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개인투자용국채 5년물은 국가가 보장하는 안전한 투자처로, 1억 원 투자 시 약 1,600만 원의 이자를 5년 후에 받을 수 있는 매력적인 상품입니다. 안정적인 수익과 절세 혜택, 복리 이자까지 누릴 수 있어 장기 자산 형성에 적합합니다.

 

다만, 만기까지 보유해야 최대 혜택을 받을 수 있으니 투자 전 충분한 계획과 상담을 권해드립니다. 6월 청약 기간을 놓치지 마시고, 미래를 위한 든든한 재테크 수단으로 고려해 보시기 바랍니다.

 

면책조항: 위 내용은 투자 권유를 위한 글이 아닌 정보 제공을 목적으로 하고 있습니다. 글쓴이는 투자자의 투자 결과에 대한 어떤 법적,경제적 책임을 지지 않습니다. 투자 결정 시 신중하게 판단하시기 바랍니다.